Sicherheit oder Flexibilität? Festhypothek oder variable Hypothek? Die SVE berät Sie bei dieser Entscheidung kompetent und zukunftsorientiert.

Festhypothek = Hohe Sicherheit

• Zinssatz für gesamte Laufzeit im Voraus bekannt

• Günstiger im Vergleich zur variablen Hypothek

• Teilrückzahlungen (Amortisationen) sind möglich, sofern sie im Vertrag entsprechend geregelt sind

•  Teilrückzahlungen sind bei Ablauf der Hypothek möglich.

Aktuelle Zinssätze

Variable Hypothek = Hohe Flexibilität

•  Zinsen werden dem Kapitalmarkt angepasst

•   Keine feste Laufzeit

• Auf 6 Monate kündbar (am Ende jedes Kalendermonats)

• Beim Verkauf der Liegenschaft auf den Termin der Eigentumsübertragung kündbar. 

Aktuelle Zinssätze

Belehnungsgrundsätze:

Bezahlung von Hypothekarzinsen:

• Halbjährlich nachschüssig zahlbar per 30. Juni und 31. Dezember

• Einfach mit Lastschriftenverfahren (LSV) bezahlen

Rückzahlung/Amortisation der Hypothek:

• Höhe der Abzahlungs-Raten gemäss individueller Vereinbarung

• Zahlungstermine wie bei Hypothekarzinsen

Beim Erwerb von Wohneigentum müssen mind. 20% des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein. Wem dieser Betrag nicht zur Verfügung steht, kann im Rahmen der gesetzlichen Wohneigentumsförderung (WEF) Geld aus dem Pensionskassen-Guthaben vorbeziehen oder verpfänden.

Bedingungen für Vorbezug:
(gilt sinngemäss auch für Verpfändung)

• Bis Alter 50: Maximalbetrag in der Höhe der aktuellen Freizügigkeitsleistung

•  Ab Alter 50: Maximalbetrag im Alter 50 oder die halbe Freizügigkeitsleistung (der höhere Betrag von beidem)

• Mindestbetrag: CHF 20’000

• Schriftliches Einverständnis des Ehepartners erforderlich

• Nur alle 5 Jahre zulässig

• Bis spätestens 3 Jahre vor Pensionierung möglich

•  Veräusserungsbeschränkung des Wohnobjekts wird im Grundbuch eingetragen.

Erlaubt:

• Kauf und Bau von Wohneigentum für den Eigenbedarf

• Rückzahlung von Hypothekarkrediten (Amortisation)

• Investitionen an bestehendem Wohneigentum

• Erwerb von Anteilscheinen bei Wohnbaugenossenschaft, sofern für selbst genutzte Wohnung

Nicht erlaubt:

• Kauf und Bau von Feriendomizilen oder Zweitdomizil

• Immobilien im Ausland (ausser bei Wohnsitznahme)

• Normaler Unterhalt von Wohneigentum

• Zahlung von Hypothekarzinsen 

Merkblatt zum Wohneigentumsförderung (WEF)

WEF Hintergrund:

Seit 1995 wird Wohneigentum auch als eine Art Altersvorsorge anerkannt. Deshalb kann seither ein Anteil des persönlichen Altersguthabens in der 2. Säule zur Finanzierung von Wohneigentum eingesetzt werden.

• Basisinformationen lesen: Unsere generellen Bestimmungen zur Wohneigentumsförderung finden Sie im Art. 43 des SVE Reglements

• Ihre aktuelle Situation prüfen: Auf Anfrage informieren wir Versicherte gerne zu folgenden Punkten:

1. Höhe der Ihnen für das Wohneigentum zur Verfügung stehenden Vorsorgegelder

2. Leistungskürzungen durch Vorbezug

3. Möglichkeiten einer Zusatzversicherung

• Offene Fragen klären: Unser Beratungsteam steht Ihnen gerne zur Verfügung.

• Antrag einreichen. Antragsformular

Merkblatt Wohneigentumsförderung (WEF)

Leistungskürzungen:

• Vorbezug: Als Folge des Vorbezugs werden Vorsorgeleistungen gekürzt. Die Einbusse des Risikoschutzes bei Invalidität und Tod kann mit einer Zusatzversicherung aufgefangen werden. Die SVE vermittelt auf Wunsch eine solche Lösung.

• Verpfändung: Mit der Verpfändung wird kein Geld ausbezahlt, somit bleiben Vorsorgeschutz und Rentenansprüche voll erhalten.

Steuern:

• Vorbezug: Der vorbezogene Betrag muss als Kapitalleistung aus beruflicher Vorsorge sofort versteuert werden (aus eigenen Mitteln). Die Vorsorgeeinrichtung meldet den Vorbezug der Steuerverwaltung. Die Besteuerung erfolgt in der Regel getrennt vom übrigen Einkommen. Da die Steuerlast je nach Gemeinde unterschiedlich ausfällt, bitten wir, entsprechende Informationen direkt beim zuständigen Steueramt einzuholen. Nach der Rückzahlung des Vorbezugs können bezahlte Steuern mit einem schriftlichen Gesuch bei der zuständigen Behörde zurückgefordert werden (ohne Zinsen).

• Verpfändung: Die Verpfändung selbst hat keine Steuerfolgen. Dies ändert sich aber in dem Moment, wenn der Hypothekargläubiger das Pfand verwerten will und die Auszahlung des Pfandes von der Pensionskasse verlangt  –  z.B. bei Zahlungsunfähigkeit. Dieser Fall entspricht einem Vorbezug mit den entsprechenden Folgen in Bezug auf Leistungen und Steuern.

Auszahlung:

• Ein Vorbezug wird spätestens 6 Monate nach Antragstellung ausbezahlt

• Das Geld darf nur direkt an den Verkäufer, Darlehensgeber, Ersteller etc. ausbezahlt werden

• Vor der Auszahlung muss die Eigentumsübertragung erfolgt sein

• Bei der Rückzahlung von Hypotheken muss der entsprechende Betrag beim Geldinstitut gekündigt sein. 

Rückzahlung an die Vorsorgeeinrichtung:

• Freiwillige Rückzahlung: Der Vorbezug kann unter Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen jederzeit und in Tranchen von mindestens CHF 10'000 zurückbezahlt werden.

Zwingende Rückzahlung:

• Beim Verkauf des Wohneigentums

• Wenn Rechte am Wohneigentum eingeräumt werden, die wirtschaftlich einer Veräusserung gleichkommen

• Wenn beim Tod des Versicherten keine Vorsorgeleistungen fällig werden

Für einen Vorbezug bezahlte Steuern können nach der Rückzahlung mit einem schriftlichen Gesuch bei der zuständigen Behörde zurückgefordert werden (ohne Zinsen).

Die SVE ist dazu verpflichtet, beim Austritt oder Stellenwechsel wie folgt zu informieren:

• Die neue Vorsorgeeinrichtung über getätigte Vorbezüge/Verpfändungen

• Den Pfandgläubiger über die neue Vorsorgeeinrichtung und die Austrittsleistung

Rund 4% des SVE Vermögens sind in Hypotheken angelegt. Diese wurden auf der Basis von konkurrenzfähigen, aber attraktiven Hypothekarzinsen vergeben. Die SVE erhält dadurch stabile Renditen auf diesem Vermögensteil und der Destinatär erhält eine attraktive Hypothek. Es gibt nur Gewinner. Das Vergeben von Hypotheken ist für die SVE eine sinnvolle Vermögensanlage.